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史带财险周昊明:外资财险公司费率面临两难尴尬,本地化不可或缺

发表时间:2020-04-07

编者按

2018年以来,保险业对外开放按下加速键,多项外资准入标准逐渐取消。外资保险公司往往给市场留以“小而美”的印象。但经过十余年发展,外资险企规模和市场占比依然不高,“小而美”是否还适合当前的市场形势?

1月3日,“2020慧保天下保险大会——穿越周期、韧性前行”在上海举行,在下午主题为“定位·中小公司真问题”的主旨演讲环节,史带财险拟任CEO周昊明对当下财产险市场存在车险规模大盈利难、健康险增速高单前途待考等问题作了概括,

他提出,外资财险公司同样存在产品同质化严重,以及产品费率两难问题依然突出。在这些问题下,“人”才是闪光点所在。找准市场定位、团队本地化和提高核保承保能力是应对市场风险,积极与其他保险公司开展合作,是实现公司长期经营发展的重要步骤。

史带财险拟任CEO 周昊明

第一次参加『慧保天下』大会感到非常的激动,其中有句话“没有保险的保险”让我印象尤为深刻,就从这句话谈起。

各位业界同仁一定有体会,近段时间以来,整个国际市场成本走高得非常厉害,作为世界经济体的一部分,国内市场必定会被波及。而今天的财险市场生态已是非常不易,国际硬周期叠加中国经济软周期,从自身感知财险市场有以下几点突出问题存在:

车险保费收入规模最大,但赔付支出同样不容小觑,中小公司盈利非常不易;

健康险保费收入增长快,赔付同样增长快,盈利能力值得商榷;

农业保险并不是每个公司都有机会参与,且赔付率波动太大;

企财险直保业务发展有阻力;

外资险企市场比小,水土不服问题依然突出;

产品同质化严重;

在转型发展的过程中,史带财险作出不做车险和健康险的战略决策,在整个保费收入中有50%来源于与其他保险公司合作,而非直保业务。所以在这里着重讲一下外资财险公司水土不服和同质化问题。

外资财险公司费率的两难境地。经过这么多年的发展,外资财险企业在中国市场所占比例还是非常小,除了管理经验外,一个重要原因还在于产品费率。许多外资险企在国内市场往往采用总部的既定产品费率,导致产品要价高,竞争力不足。于是就会出现,外资保险集团很难理解国内市场如此低的费率怎么能赚钱,公司的本地市场费率又很难满足总部要求的尴尬局面。

产品同质化严重,经营方式和服务成为亮点。经常讲的保险行业存在的一个问题是,保险公司的产品同质化严重,那么外资保险公司是否有一些产品更优秀呢?就个人观察而言,产品同质化的问题在外资保险公司中依然存在。不同之处可能就在于“人”,或公司的经营方式,或是员工的客户服务态度,恰恰是这些形成了外资险企的亮点。

面对市场上大大小小的风险,外资财险公司应当如何应对,实现发展呢?至少要做到三个方面:

一是提高核保能力和承保能力。公司的承保能力是一定的,就需要从核保环节严控风险,大到上亿元的卫星保险、小到几十元钱延误险,公司都需要慎之又慎;

二是团队的本地化。上面提到费率问题的两难局面,也有一些外资险企的本地化做得很好,能够贴近市场,提前取得总公司授权,及时做出决断。若不未雨绸缪,等到市场出现问题才开始总部申请审批,怕是为时已晚;

三是找准市场定位。虽然整体规模不大,但外资险企都是同时拥有外资和中资背景,从股东构成上是有一定优势的,要充分发挥股东优势,找准市场定位和目标市场,如不盲目涉足竞争激烈的领域,尝试为其提供服务或合作开发等。

正是在这种思想的指引下,从车险业务转型算起,史带财险用了五年时间成长到保费规模在外资财险公司靠前且实现盈利,同时打造出了一只有进取精神、能够和的各地保险主体合作且有能力的团队。相信三五年后,史带必将走上一个新的台阶!

感谢大家!

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