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沦为IPO门外流浪汉,车贷平台富勤金融还能上市吗?

发表时间:2020-04-05

国内企业选择海外上市,除了上市标准相比国内宽松外,美股的上市审批时间短、效率高也是重要的原因。

近几年在美国上市的互金公司如宜人贷、信而富、和信贷,从披露招股书到挂牌平均周期仅在30天左右,最长的乐信为38天。

而同为互金公司,车贷平台——富勤金融却非常尴尬,2018年8月底,富勤金融向SEC公开递交招股书,随后又在2019年7月26日递交更新后的一版招股书,如今时间的钟摆已经2020年,富勤金融的IPO仍未有新的进展。

其实早在2017年12月7日,富勤金融就首次向SEC非公开递交了招股书,这样算来它在ipo门外已经徘徊了2年多时间,可见ipo之路并不顺利。

据悉,富勤金融成立于2014年,总部位于北京。招股书显示,富勤金融共有96个线下车贷网点,通过其在线借贷市场平台为汽车抵押贷款提供便利。据富勤金融官网数据显示,截止到2019年12月30日,平台累计借贷金额43.2亿元,借贷余额14.02亿元。

近日,还有媒体曝光,为了响应监管号召,富勤金融平台进行业务转型良性退出方案。目前,国内p2p平台被跑路、被查、被劝退等关键词环绕,唯有转型才能谋得出路,但真正转型成功的平台还很少。富勤金融也不例外,平台能否良性退出还值得考验。

事实上从富勤金融的招股书也能看出一点端倪。

获客成本高企,亏损增加

7月26日更新的一版招股书中,富勤金融财务数据仍只披露至2018年底。富勤金融主要收入来源是通过其提供的贷款获得服务费。财务数据显示,2016年、2017年收入分别为508万美元和1782美元,净利润方面,2016年净利润为负,2017年扭亏为盈,净利润59万美元(约合人民币400万元),但是,富勤金融2018年营收同比增加68%至3001.73万美元,2018年净亏损达到142.12万美元。

而目前国内最大的车贷平台——微贷网(2018年11月15日在纽交所上市),上市前利润保持正增长,2017年净利润为4.748亿元人民币,同比增长63.2%,2018年上半年净利润3.074亿元,同比增长14.6%。而其2017年的营收为35.454亿元人民币(约合5.358亿美元),也就是净利润率为13.3%,而同期富勤金融仅为3.3%。

富勤金融赚钱效率之所以远低于微贷网,或许与平台的高昂的营销费用有关。

2017年富勤金融的营销费用为1310.2万美元,2018年增长至2414.2万美元,而2018年也正是国内P2P平台处于集中暴雷的时间段。营销费用的高昂,反映出获客成本的高企。有业内人士曾指出,当时网贷行业平均获客成本在800到900元之间,高的甚至可达2000元。

项目逾期率35.43%

事实上,影响P2P平台ipo最重要的风险还是来自于监管,在目前的监管环境下,一方面是难以拿到想拿的牌照,另一方面则是监管部门引导转型与退出。

2018年监管下发《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》重启备案制度,在网贷合规备案的严格标准下,能否有效控制逾期率,代表着公司是否具有防范风险和如期履约的能力,也是监管层和出借人对互金公司重要的考量因素。而大部分p2p贷款方通常是银行拒绝的对象,征信差,坏账率也就比银行高。

招股书曾披露,截至2018年8月底的数据显示,富勤金融项目逾期率达19.17%,而按照官网最新数据显示,截止到2019年12月30日,项目逾期率已达35.43%,逾期90天项目逾期率为12.61%,逾期181天项目逾期率为19.5%。

关于备案相关事宜,富勤金融招股书称其已于2018年10月15日之前提交了自检报告,24日接受了北京互金协的检查,但截至招股书发布之日尚未收到检查结果。风险提示中提及,如果未能完成备案,其可能会被迫中止在线贷款信息中介业务。目前,该公司官网也未披露备案信息。

P2P平台本质是信息中介,但实际上,大多P2P都在搞信用中介,这本身就背离了P2P的定位。

2018年底,监管发布了《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》( “175”号文)明确表示,项目逾期占比金额超过10%、负面舆情和信访较多的平台将被列为高风险机构,并明确要求风险较大平台退出,还进行名单制管理——网安数据中心报送管理系统名单之外的机构,将被各地网贷整治办按非法集资工作机制进行处理。

同时又给较为合规的P2P平台提出了三条转型出路,那就是:网络小额贷款公司、助贷、消费金融。

但据市界报道,这三种转型方向各有局限,网络小贷虽然牌照好拿,但其一倍的杠杆率限制贷款规模,且该种牌照由省级金融办颁发,开展业务有地域限制,不便向全国拓展;做助贷,可金融机构所给予的回报可能抵不了P2P的获客成本,同时,P2P提供的一些资信不良借款人也不符合银行贷款标准;消费金融则面临牌照门槛过高的局面。

富勤金融未来要想良性退出、业务转型可能也不容易。

监管趋严无疑对富勤金融的上市计划产生影响,富勤金融极有可能终与ipo无缘了,但是实际上即使上市不一定能保证高枕无忧,曾号称“带出借人叱咤华尔街”的“车贷第一股”——点牛金融2019年8月也因涉嫌非法吸收公众存款被上海市公安局浦东分局经侦支队立案调查,成为第一家被立案的美股上市P2P平台,股价也从上市首日的10美元跌到如今的0.4美元。

P2P行业作为普惠金融领域的重要力量,必然不会消亡,市场的巨大压力也将淘出真正值得投资的企业。

近,许多



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